청약통장 — 종류와 1순위 조건
주택청약종합저축 가입부터 1순위 조건·지역별 예치금·청년 우대형·세제 혜택까지.
청약통장은 한 종류뿐
현재 신규 가입할 수 있는 청약통장은 주택청약종합저축 하나예요. 2009년 5월 이전엔 청약저축·청약예금·청약부금으로 나뉘었지만, 지금은 모두 통합되어 국민주택과 민영주택 어느 쪽에든 신청할 수 있습니다.
2024.11 금리 2.8%로 인상
기존 연 2.0%였던 금리가 2.8%로 올라 납입 인센티브가 강화됐어요. 청년 우대형은 추가로 1.5%p가 더 붙어 사실상 4%대까지 받을 수 있어요.
가입 — 누구나, 1인 1통장
청약 취급 9개 은행(KB·신한·우리·하나·NH·IBK·SC제일·대구·부산)에서 영업점 또는 모바일 앱으로 즉시 가입할 수 있어요. 연령·소득 제한이 없고 외국인 거주자도 가입 가능합니다.
- 1인 1통장 원칙 — 이미 가입했다면 새로 못 만들고 기존 통장 유지
- 준비물: 신분증, 본인 계좌(자동이체용)
- 미성년자: 친권자 동의서 + 가족관계증명서 필요
- 전입·전출과 무관하게 통장은 유지됨
매월 얼마씩, 언제까지?
월 2만원~50만원 사이에서 자유롭게 납입할 수 있어요. 다만 1순위와 가점 모두에 영향을 주는 핵심은 매월 10만원입니다.
왜 10만원인가
- 국민주택 1순위는 매월 10만원까지만 납입액으로 인정해요. 50만원 넣어도 10만원만 카운트.
- 매월 자동이체로 납입 횟수를 채우는 게 핵심 — 횟수는 가점이 아니라 국민주택 자격에 사용됩니다.
- 민영주택은 횟수가 아닌 예치금만 봐서, 일시 입금으로도 자격 충족 가능.
- 여유 자금이 있어도 10만원 자동이체 + 별도 예적금이 보통 더 효율적이에요.
1순위 가입기간·납입 횟수
모집공고 지역에 따라 1순위 인정 기준이 다릅니다.
| 지역 | 가입기간 | 납입 횟수 (국민주택) |
|---|---|---|
| 투기과열지구·청약과열지역 (서울 등) | 2년 이상 | 24회 이상 |
| 수도권 (위 지역 외) | 1년 이상 | 12회 이상 |
| 기타 시·군 | 6개월 이상 | 6회 이상 |
ⓘ 청약과열지역은 추가로 5년 이내 재당첨 이력이 없어야 1순위로 인정돼요.
민영주택 예치금 — 지역·면적별
민영주택은 청약 신청 평형에 따라 통장에 들어 있어야 하는 최소 예치금이 정해져 있어요. 부족하면 1순위 자격이 안 됩니다.
| 지역 | 85㎡ 이하 | 102㎡ 이하 | 135㎡ 이하 | 모든 면적 |
|---|---|---|---|---|
| 서울·부산 | 300만원 | 600만원 | 1,000만원 | 1,500만원 |
| 기타 광역시 | 250만원 | 400만원 | 700만원 | 1,000만원 |
| 기타 시·군 | 200만원 | 300만원 | 400만원 | 500만원 |
ⓘ 예치금은 모집공고일 기준으로 통장 잔액이 충족돼야 해요. 청약 전에 일시 입금 가능.
청년 우대형 청약통장
만 19~34세 무주택 청년이라면 일반 통장 대신 청년 우대형을 우선 검토하세요. 기존 통장도 자격이 되면 전환 가능합니다.
금리
일반 + 1.5%p
최대 5년 적용
이자소득 비과세
500만원 한도
2년 이상 유지 시
가입 자격: 만 19~34세 / 무주택 세대주 또는 무주택 예정자 / 연소득 7,000만원 이하(근로·사업·기타소득 합산).
세제 혜택 — 소득공제 40%
무주택 세대주 + 총급여 7,000만원 이하인 근로자라면 연간 납입액 300만원 한도의 40%(최대 120만원)를 근로소득에서 공제받을 수 있어요.
소득공제 받으려면
- 가입 은행에 무주택확인서 제출(연 1회).
- 당해 연도 입금분만 인정 — 일시 납입해도 300만원까지.
- 중도 해약 시 그동안 받은 공제액이 추징될 수 있어요.
놓치기 쉬운 실수
- 해약 후 재가입 시 가입기간 0부터 다시 — 사용 계획 없어도 유지.
- 매월 자동이체를 끊으면 납입 횟수 인정 안 됨 — 국민주택 1순위에 치명적.
- 월 50만원 넣어도 국민주택은 10만원만 인정 — 잉여 자금은 별도 운용.
- 2024 이후 가입한 통장도 금리 2.8% 자동 적용 — 별도 신청 불필요.
자주 묻는 질문
- Q.청약통장은 어떻게 만드나요?
- 주거래 은행 또는 청약 취급 9개 은행(KB·신한·우리·하나·NH·IBK·SC·대구·부산) 영업점이나 모바일 앱에서 누구나 가입할 수 있어요. 신분증과 통장 사본만 있으면 즉시 발급되고, 미성년자도 친권자 동의로 가입 가능합니다.
- Q.매월 얼마씩 납입하는 게 좋아요?
- 월 2만원~50만원 사이에서 자유롭게 정할 수 있어요. 국민주택 1순위에는 매월 10만원까지만 납입액으로 인정되므로, 자금 여유가 있다면 매월 10만원 자동이체가 가장 효율적입니다. 민영주택은 횟수가 아닌 예치금 기준이라 일시 납입도 가능해요.
- Q.1순위 조건은 정확히 무엇인가요?
- ①가입기간(수도권 1년·투기과열 2년·기타 6개월), ②납입 횟수(국민주택은 12~24회 이상), ③지역·면적별 예치금 충족, ④무주택 또는 1주택 세대주 요건이 모두 충족돼야 합니다. 청약과열지역은 추가로 5년 내 재당첨 이력이 없어야 해요.
- Q.미성년 자녀 명의로 가입할 수 있나요?
- 가능하지만, 가점 산정 시 미성년 가입기간은 최대 2년만 인정됩니다. 만 17세 이전 가입은 만 17세 시점부터 가입기간이 시작되는 것으로 계산해요.
- Q.통장을 해약하면 가입기간이 사라지나요?
- 네, 해약과 동시에 가입기간이 0으로 초기화됩니다. 청약 사용 계획이 당장 없어도 유지하는 것이 유리해요. 정 자금이 필요하다면 청약통장 담보대출(예치금 90% 한도)을 먼저 알아보세요.
- Q.청년 우대형 청약통장은 누가 가입할 수 있나요?
- 만 19~34세 무주택 청년이며 연소득 7,000만원 이하(근로·사업소득 기준)면 가입할 수 있어요. 일반 통장보다 금리가 1.5%p 높고 이자소득 비과세 혜택(500만원 한도)이 있어 청년이라면 우선 검토 대상입니다.
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